现代金融业务考试说明

现代金融业务考试说明

吕晨钟

命题原则是：着重考核学生对基础理论的理解程度，对基础知识、基本概念和基本业务的掌握程度。命题内容不超出教学大纲和教材的基本内容，难度题量适中，覆盖面较大，但对重点章节有所侧重。只要同学们在全面系统地复习的基础上，加强练习，有重点地掌握好各章的基本教学内容，就一定能够在期末考试中取得好成绩。下面就各章的基本内容作简单的介绍，供同学们参考。

第一章货币与信用

通过本章学习，要求掌握马克思的货币理论观点;掌握货币的职能、货币制度和货币层次等,了解货币流通规律；掌握货币需求与供应的形式、影响因素及实现货币供求均衡的条

件及措施，充分认识在市场经济条件下，保持货币均衡的意义；掌握信用的本质、形式及信用工具，以及利息及利率的作用，为研究金融理论和业务创新与发展奠定理论基础。

重点内容

一、货币的概念

二、货币的职能

三、货币制度的概念、形成、构成要素和类型

四、我国货币制度与货币层次

划分货币层次的标准；我国货币层次的划分

五、货币流通的形式

六、商品流通与货币流通的关系

七、货币需求的概念和种类

影响我国货币需求的因素；货币供给的概念、形式；货币供给形成的源泉；

货币供给的乘数效应及制约因素

八、货币供求均衡的概念、条件

九、信用的概念及本质

十、信用形式和工具

十一、利息和利息率

第二章金融市场与金融机构

学习本章内容要掌握金融市场的基本概念、运行方式和基本知识，掌握货币市场和资本市场的特点及种类；理解外汇市场及其业务活动，掌握汇率的变动，了解具体外汇买卖业务操作。通过对金融中介机构体系的学习，掌握金融中介的必要性及其性质和职能，为深刻认识现代金融组织机构体系的作用奠定基础。

重点内容

一、金融市场的概念及分类

二、金融市场的构成要素

三、货币市场的主要特点、种类

四、资本市场的主要特点、种类

五、外汇市场的概念和作用、种类、外汇市场主体及交易方式；

外汇市场业务活动及交易价格

六、黄金市场的概念

七、金融中介的必要性、性质与职能

八、金融中介机构体系的构成

九、我国金融机构体系的构成

第三章存款政策与管理制度

通过本章学习，要明确存款的意义和作用，充分认识存款的性质、特征，掌握存款种类的划分方式、不同存款的性质、来源和相应的组织管理措施，并进一步明确存款的管理目标和要求，强化存款管理意识。了解我国存款发展变化情况及利率政策的调整情况，能够应用所学知识，较好地研究我国商业银行存款管理中的问题。

重点内容

一、银行存款的意义和作用

二、存款的实质和特征

三、存款的来源和分类

四、银行存款管理目标和层次

五、存款组织的要求与营销策略

六、存款总量分析、存款结构分析

七、西方商业银行存款业务的种类

八、存款利息的作用及计付

第四章储蓄与对公存款业务

通过本章学习，要求理解储蓄和对公存款的种类、性质和特点，掌握存款政策、原则及目标管理的要求，充分认识影响对公存款和储蓄存款的变动因素，掌握各项存款的营销策略和竞争方略，能够运用所学知识，研究银行存款管理中的问题及对策。

重点内容

一、储蓄存款的对象和种类

二、储蓄存款政策和原则

三、储蓄存款期限结构管理、种类结构管理、成本结构管理的内容

四、储蓄存款影响因素和策略

五、储蓄事后监督与报表

六、对公存款的概念和特点、种类及来源

七、影响对公存款变化的因素

八、对公存款目标管理

九、对公存款调查与分析

十、对公存款竞争方略与提高市场占有率的途径

第五章贷款政策与管理制度

通过本章学习，要求重点掌握信贷政策和原则的内容，明确贷款对象、条件、种类、用途、方式和程序等，学会按各项规定和要求管理信贷，正确地选择贷款方式并按规定要求操作管理。

重点内容

一、贷款规模管理政策

二、贷款结构管理政策

信贷投向政策的含义；确定信贷投向政策的基本原则；目前我国信贷投向政策的主要内容

三、贷款利率管理政策

四、贷款管理原则及确定依据

五、现行贷款管理原则的内容

六、贷款对象与条件

七、贷款用途和种类

八、贷款种类

九、贷款期限、利率、贴息和结息

十、贷款方式

贷款方式的含义；具体贷款方式

我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证贷款、票据贴现及卖方信贷和买方信贷。

十一、贷款程序

十二、信贷监督的概念、方法、主要内容，信贷制裁的含义

十三、贷款担保方式操作管理

十四、抵押贷款操作管理

抵押贷款的含义；抵押品的范围和贷款种类；抵押贷款的管理要求

十五、票据贴现贷款的操作管理

票据贴现的概念和特点；办理贴现贷款的程序

十六、信用贷款操作管理

第六章短期贷款业务

通过学习本章，理解企业流动资金周转与各项短期银行贷款调节的重点，明确对银行发放短贷款重要性及其意义。充分认识和深刻理解贷款全程管理的内容、方式和方法，严格贷款管理环节，学会评定企业信用等级和对企业财务报表进行分析。了解比率分析指标体系的构成及内涵和分析的意义。

重点内容

一、流动资金贷款调节

短期工业贷款调节的重点；短期商业贷款调节的重点；短期农业贷款调节的重点；短期外贸贷款调节的重点

二、短期流动资金贷款操作规程

三、企业信用等级的评定

企业信用等级影响因素；信用等级评定

四、企业财务报表及其分析

企业财务报表的种类；财务报表分析的方法和步骤；比率分析指标体系

第七章中长期贷款业务

通过本章学习，要求掌握固定资产贷款的特点、意义及银行发放该类贷款的必要性、可行性，充分认识发放固定资金贷款的作用；了解固定资金贷款操作规程，重点掌握技术改造贷款、基本建设贷款、科技开发贷款和农业基础设施贷款的操作管理；掌握项目评估和对企业的财务效益分析的技术，灵活运用所学知识，分析和研究该项工作中的问题。

重点内容

一、固定资产贷款的种类和特点

固定资产贷款的含义；固定资产贷款的种类；固定资产贷款的特点

银行发放中长期贷款的必要性和可能性

中长期贷款的概念与性质；中长期贷款的必要性；中长期贷款的可能性

三、中长期贷款的作用和原则

四、固定资产项目贷款操作规程

五、主要中长期贷款及管理要点

六、中长期贷款项目评估

七、中长期贷款财务效益分析

第八章消费信贷业务

通过本章学习，理解消费信贷含义及特点，理解开办消费信贷业务的意义，掌握消费信贷管理的方法和各种具体业务的操作规程。掌握政策性住房信贷管理的有关规定和自营性住房贷款管理的内容，尤其是提高对发放个人住房贷款及汽车消费贷款重要性的认识，学会具体业务的管理方法。

重点内容

一、消费信贷的的产生与发展

二、消费信贷的涵义及特征

三、消费信贷管理要求

四、消费信贷业务类别

五、住房贷款程序、审批制度和风险管理系统

六、自营性住房贷款业务

七、汽车消费贷款业务

第九章外汇贷款与国际信贷

学习本章，要了解国家商业银行国际业务的有关内容，拓宽视野，增强对开办外汇贷款与国际信贷业务必要性的认识，为研究和推进商业银行业务经营国际化改革步伐奠定理论基础。具体要掌握外汇贷款的特点，种类及其管理的一般规定，学会外汇贷款业务的操作管理，了解国际贷款和国际投资业务，重点把握我国商业银行的国际贷款业务，以及国际金融组织及其贷款的管理。

重点内容

一、外汇贷款的概念及特点

二、外汇贷款的种类划分

三、外汇贷款的对象和条件

四、外汇贷款利率和期限

五、国际信贷业务

进出口融资和国际放款

六、国际投资业务

商业银行国际投资对象的类型；商业银行国际投资的管理

七、我国商业银行国际贷款

国际商业贷款、外国政府贷款与出口信贷、国际金融组织贷款。

第十章贷款风险和效益管理

学习本章，要求掌握五级风险分类标准、方法和程序，理解贷款风险分类的原因及意义。能够对企业财务状况和非财务状况分析进行分析，正确地划分贷款类别；充分认识贷款风险，掌握风险管理的内容和具体措施，能够运用所学知识，研究银行贷款风险高、效益差的问题。了解贷款经济效益考核指体系，能够运用所列指标正确分析和考核贷款经济效益的高低。

重点内容

一、贷款风险分类及标准

贷款风险分类的含义；五级贷款名称及标准

二、贷款风险分类的原因和意义

三、贷款分类目标和各类贷款的评价

四、贷款分类程序及内容

五、贷款风险与风险贷款

贷款风险与风险贷款的概念；贷款风险与贷款损失和风险贷款的区别

六、贷款风险的类型

静态风险和动态风险；直接贷款风险和间接贷款风险；高度贷款风险、

中度贷款风险和低度贷款风险

七、贷款风险形成的原因和管理的意义

八、贷款风险管理的内容

贷款风险的识别分析；贷款风险的估价；贷款风险的防范和控制

九、贷款经济效益的特点和分析的意义

十、贷款经济效益分析方法与考核指标

第十一章证券投资业务

学习本章要理解证券投资意义、特点和目标；掌握证券投资的对象、原则和程序；掌握证券投资方式与方法；熟悉证券投资风险种类及投资决策和收益等问题。

重点内容

一、证券投资的概念及意义作用

二、证券投资的特点、目标和对象

三、证券投资基本原则、基本程序和方式、证券投资决策

四、证券投资风险的概念、种类

五、银行证券投资的收益

第十二章外汇买卖与表外业务

通过本章学习，要充分认识外汇风险，重点掌握外汇风险的防范手段和措施。理解有关规定，严格操作管理，运用所学知识和技巧，研究化解

汇率风险、避免因汇率波动而造成的经济损失的对策。了解银行新业务的发展情况，明确各项表外业务的内涵及其操作管理。

重点内容

一、银行代客户买卖外汇业务

代客买卖外汇业务的产生；外汇买卖的对象；办理外汇买卖业务的依据

二、银行自营性买卖外汇业务

三、外汇买卖风险管理

外汇买卖风险及其形成；外汇风险的种类；外汇交易风险管理措施

四、表外业务的概念和特点

五、表外业务的分类及管理

担保见证业务；贸易融通业务；金融保证业务；互换业务；金融期货业务；期权交易

第十三章转账结算业务

通过本章学习，要求了解我国银行转账结算情况和管理制度，掌握国内转账结算方式及其适用范围和办理程序；明确结算原则和纪律。

通过对国际结算方式的学习，研究各种国际转账结算方式的特点及操作程序，提高对加强国际结算管理意义的认识。

重点内容

一、银行转账结算的概念及特点

二、转账结算管理的意义和作用

三、转账结算的原则与纪律

四、银行转账结算方式及操作

同城转账结算方式；异地转账结算方式；同城和异地通用结算方式

五、国际结算及结算关系和功能

六、国际结算方式及操作

国际结算方式分为贸易和非贸易结算方式两种。

第十四章代理与咨询服务业务

通过本章学习，要求明确代客服务的性质、特点和种类，熟悉各种政策性和自营性代理业务的具体办理；熟悉各种咨询业务的操作方法和程序，能够运用所学知识解答企业经济管理和市场营销中的疑难问题。

重点内容

一、代理业务的概念、性质和特点

二、代理业务的种类和意义

三、代理央行和政策性银行业务

四、各种自营性代理业务

代收代付款项业务；代清理债权债务；代理融通业务；出租保管箱业务；代理保险业务；代理医疗和养老保险；代理会计事务；代办集资和代收集资款；代客理财业务；家庭银行业务

五、经济咨询的概念任务和内容。

六、重要咨询业务及其办理

资信咨询业务；市场信息咨询业务；项目评估业务；验资服务业务；建设项目三算业务

第十五章信托与租赁业务

通过本章学习,要求掌握信托与租赁的概念、特点和种类，明确信托租赁的职能和作用；了解金融租赁业务管理的具体有关规定，为研究目前我国信托与租赁业务发展与管理中的问题，打好理论基础。

重点内容

一、金融信托和信托关系

信托及金融信托的概念;信托关系及关系人;

二、金融信托的特点、职能和作用

三、金融信托业务的种类

四、主要信托业务及其管理

信托存款业务；资金信托业务；委托贷款业务；委托投资业务

五、租赁的涵义及其要素

六、现代租赁业务的种类及特征

七、经营租赁业务的意义和作用

八、融资性租赁的概念、原则、主要形式和程序

第十六章保险业务

通过本章的学习，要掌握保险的概念、作用，理解保险实际操作的内容，明确保险合同的特征，对保险业务有较深层次的认识和理解。

重点内容

一、保险及其产生和发展

保险的概念；保险的产生及发展条件

二、保险的职能和作用

三、保险的分类

按实施形式分类；按保险标的分类；按保险转嫁分类

四、商业保险与社会保险的区别

五、保险合同的概念、特征、当事人、客体和内容

六、财产保险的主要险种

财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险

七、人身保险主要险种

八、保险展业和质量管理

保险展业的概念、方式保险展业的步骤和方法；提高保险服务质量

九、保险承保和理赔

保险承保包括风险选择和承保控制两个方面。

理赔的概念、原则

第十七章政策性金融业务

通过本章学习，理解政策性银行的属性和经营原则，掌握政策性银行业务经营的特征、政策性银行的主要业务，以及各项贷款业务的操作管理；研究各政策性银行的资金运行和管理机制，尤其要深刻理解农发行资金封闭运行机制，把握封闭运行的管理制度和实现措施。

重点内容

一、政策性银行及其基本特征

二、我国政策性银行及其业务

国家开发银行的业务；中国进出口银行的业务；中国农业发展银行的业务

三、农发行资金运行管理机制

资金封闭运行的含义及特征；封闭运行的必要性及其措施

四、农发行主要贷款业务管理

商业贷款管理；粮棉油加工贷款管理；扶贫贷款

五、中国进出口银行及其业务

出口信贷业务；其他主要业务

六、国家开发银行的任务及其业务

七、开发银行投资贷款及其管理

投资贷款概念及特点；政策性投资贷款对象；政策性投资贷款的分类

八、其他重要贷款管理

特别贷款；基本建设贷款；国家开发银行技术改造贷款

第十八章中央银行与货币政策

通过本章学习，理解中央银行的职能

、业务和业务经营原则，重点掌握中央银行金融监管的目标、原则、方法和内容；掌握货币政策目标及实现目标的管理措施，能够对中央银行及货币政策的管理理论与实务，有比较清楚的认识。

重点内容

一、中央银行的职责与职能

二、中央银行的业务活动原则

三、中央银行的资产负债表及主要业务

我国中央银行的资产负债表；中央银行的主要业务

四、中央银行金融监管的目标与原则

五、中央银行金融监管的对象与方法

六、中央银行金融监管的主要内容

七、中央银行金融监管的发展趋势

八、货币政策的概念与类型

九、货币政策目标

广义的货币政策目标包括货币政策最终目标和货币政策中介目标。

十、基础货币与剩余储备

十一、我国现行货币政策目标

十二、实现货币政策目标的工具

一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接信用控制工具和间接信用控制工具。

第十九章国际收支与储备

通过本章学习，掌握国际收支的内涵及其国际收支项目之间的相互关系，理解国际收支失衡的原因及调节手段；掌握国际储备的管理内容和方法，了解我国国际储备壮况。

重点内容

一、国际收支的概念和内容

国际收支的概念；国际收支平衡表及其内容；

二、国际收支的调节

国际收支失衡的含义；国际收支失衡的原因；国际收支的调节对策